Particuliers et familles
Protéger sa famille : prévoyance, emprunts et dépendance
Arclines Capital vérifie avec ses clients ce qui se passerait pour leurs proches en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’autonomie, et complète les garanties là où il le faut.
Comment protéger financièrement sa famille en cas d’imprévu ?
En partant de ce qui existe déjà : la prévoyance de l’entreprise, les assurances des prêts, le régime matrimonial, les clauses bénéficiaires. Arclines Capital mesure ensuite ce qui manquerait au conjoint et aux enfants si les revenus s’arrêtaient, puis propose de compléter les garanties là où c’est nécessaire.
La protection passe aussi par le droit : un régime matrimonial adapté, un testament, ou un mandat de protection future, qui désigne à l’avance la personne chargée de veiller sur ses intérêts si l’on ne peut plus le faire soi-même.
Ce qu’Arclines Capital examine avec vous
Les revenus du foyer
Pour un dirigeant ou une profession libérale, la couverture obligatoire laisse souvent un écart important avec le revenu réel.
Les emprunts
Quotités, exclusions, définition de l’invalidité : les garanties des prêts méritent une relecture attentive.
La perte d’autonomie
Une dépendance prolongée a un coût que l’on peut anticiper, par une assurance ou par une épargne réservée.
Le conjoint
Le régime matrimonial et les donations entre époux déterminent ce que le conjoint conservera. Ils se revoient avec le notaire, en même temps que la transmission.
Le déroulé de l’accompagnement
Audit des garanties
Contrats existants, personnels et professionnels.
Mesure des besoins
Ce qui manquerait au foyer, poste par poste.
Mise en place
Sélection des contrats auprès d’assureurs partenaires.
Mise à jour
Après une naissance, un nouveau prêt, une nouvelle activité.
Questions fréquentes
Vos questions sur la protection de la famille
Qu’est-ce qu’un mandat de protection future ?
Un contrat par lequel une personne désigne à l’avance celle qui gérera ses biens, ou veillera sur elle, si elle ne peut plus le faire. Il évite le moment venu une mesure de tutelle ou de curatelle décidée par le juge. Il se signe sous seing privé ou devant notaire.
La prévoyance de l’entreprise suffit-elle ?
Pas toujours. Les contrats collectifs couvrent souvent une partie du salaire jusqu’à un plafond, et cessent avec le contrat de travail. Arclines Capital compare ces garanties aux besoins réels du foyer.
Ce qu’il faut savoir
Chaque contrat comporte des exclusions, des délais de carence et des conditions d’âge ou de santé. Une garantie se choisit après lecture de ces conditions, jamais au seul vu de la cotisation.
Les informations générales ne remplacent pas une analyse de la situation ; tout investissement comporte un risque de perte en capital.
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